Pinjaman untuk non-AS. Warga

Drew M. Edwards, Esq.

Jika serikat kredit Anda menawarkan sebuah komunitas pedesaan kecil, atau karyawan dari perusahaan global, Anda cepat atau lambat aplikasi pinjaman akan mendapatkan seseorang yang bukan warga negara Amerika Serikat. Sementara itu sempurna benar untuk memberikan pinjaman kepada warga non-AS, memiliki risiko tertentu, dan perangkap khusus untuk waspada, kebijakan dan prosedur pinjaman kepada debitur yang. Bukan warga negara Amerika Serikat

Anda dapat meminjam?

Anda dapat meminjam serikat kredit Anda untuk orang-orang yang tidak warga AS? Jawabannya adalah ya. Tidak ada pembatasan pada pinjaman kepada individu atas dasar kebangsaan atau tempat tinggal status. Warga negara individu dapat membuat lebih sulit, dengan beberapa persyaratan peraturan lainnya, karena mereka bertemu di Kantor Pengawasan Aset Luar Negeri bekerjasama, tetapi kurangnya kewarganegaraan Amerika itu sendiri orang melarang lembaga keuangan dari pinjaman orang itu. Sebagai bagian dari hipotek, memungkinkan aftermarket yang mengatur penjualan hipotek di pasar pembiayaan sekunder perumahan, bahkan jika pinjaman menjadi warga negara non-AS. Misalnya, aturan Freddie Mac meletakkannya lebih sederhana: “A non-US warga yang telah tinggal secara sah di AS sebagai penduduk tetap asing atau non-permanen, yang untuk hipotek dengan ketentuan yang sama sebagai warga negara AS.” (Lihat aturan .1:. 22:10 Warga negara asing secara permanen penduduk dan non-permanen) Fannie Mae memiliki aturan rinci (Lihat B2-2-02, warga non-AS dan B3-4.2-05 peminjam Aturan , verifikasi aset untuk non-warga AS peminjam), tetapi mereka juga memungkinkan “hipotek non-US menjadi warga negara yang merupakan penduduk permanen halal atau non-permanen Amerika Serikat di bawah kondisi yang sama yang tersedia untuk warga AS . ” Kedua Fannie Mae dan Freddie Mac menuntut peminjam berdomisili di Amerika Serikat.

Risiko perumahan

Sementara serikat kredit Anda berwenang untuk memberikan pinjaman kepada warga non-AS, ada beberapa risiko yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda memutuskan untuk diberikan kepada peminjam tertentu. Sebuah pengobatan lengkap kredit risiko warga non-AS untuk melampaui lingkup artikel ini. Tapi saya ingin membuat risiko hukum tertentu dan masalah kepatuhan untuk fakta bahwa orang tertentu dapat memilih untuk meninggalkan Amerika Serikat, setelah pinjaman disalurkan untuk mengatasi. Jika Anda melunasi pinjaman dengan jangka waktu lima tahun, Anda akan memiliki waktu yang sulit mengumpulkan pinjaman jika peminjam meninggalkan Amerika Serikat selama dua tahun.

Anda mungkin bertanya-tanya apakah menggunakan kriteria tersebut untuk mengevaluasi dilarang diskriminasi berdasarkan asal negara. Meskipun benar bahwa pemberi pinjaman tidak dapat membedakan atas dasar kebangsaan, Anda diperbolehkan untuk memperhitungkan status account imigrasi, mengingat kemampuan mereka untuk membayar. (. Reg B) Peluang Undang-Undang Equal Kredit, Bagian 202,6 (b) (7) menyatakan: “Seorang mukmin mungkin atau status imigrasi status pemohon sebagai penduduk tetap Amerika Serikat, dan memperhitungkan . Informasi tambahan yang diperlukan untuk menentukan hak kreditur dan obat sehubungan dengan pembayaran, “Staf komentar didasarkan pada aturan ini:

status imigrasi dari pemohon dan masyarakat hubungan (seperti kerja dan tinggal di daerah) dapat menjadi pilihan diselenggarakan pada kreditur menerima pembayaran. Oleh karena itu, kreditur dapat memeriksa status imigrasi dan untuk membedakan, misalnya, antara non-warga negara yang merupakan penduduk lama penduduk tetap dan non-warga negara yang sementara di negara ini … itu Terletak di penolakan kredit visa pelajar dengan alasan bahwa pemohon bukan merupakan warga negara Amerika Serikat tidak sendiri didasarkan pada diskriminasi asal negara.

Jadi, pemberi pinjaman mungkin mencerminkan probabilitas bahwa peminjam tertentu mungkin atau tidak mungkin bisa tinggal di AS, tentang kemampuan pemberi pinjaman untuk menegakkan hak untuk pembayaran peminjam seperti masa depan, dengan kata lain, ini adalah keputusan yang harus ditempatkan pada individu, kasus per kasus. Seorang pemberi pinjaman mungkin tidak diskriminasi atas dasar kebangsaan. “Seorang mukmin memiliki ras, warna kulit, agama, asal negara tidak percaya , atau jenis kelamin (atau calon individu atau informasi keputusan untuk tidak) dalam setiap aspek transaksi kredit. “

Katakanlah Anda menolak pinjaman untuk peminjam, karena Anda berpikir bahwa ia bisa meninggalkan Amerika Serikat dan Republik Dominika, tempat asalnya. Jika keputusan ini terhadap ECOA akan didokumentasikan dalam basis Anda untuk percaya bahwa peminjam tergantung izin. Jika Anda berpikir bahwa hanya dia meninggalkan karena dia telah membuat Republik Dominika, karena Anda berpikir bahwa semua orang akan meninggalkan Republik Dominika, Amerika Serikat, ini sebagai diskriminasi berdasarkan asal negara di bawah 202,6 (b) (9 dilarang). Namun, jika Anda pikir dia pergi karena ia hanya di negara selama dua bulan, tidak memiliki hubungan dengan masyarakat, dan dia mengatakan secara lisan bahwa ia bermaksud untuk kembali ke Republik Dominika, itu diperbolehkan, sesuai dengan ยง 202 6 (b) (7). Setiap kali Anda membuat keputusan semacam ini, pastikan bahwa Anda mendokumentasikan keadaan individu peminjam yang menyebabkan Anda percaya ia memiliki probabilitas tinggi meninggalkan Amerika Serikat, selama jangka waktu pinjamannya.

Bahkan jika serikat kredit Anda ingin status imigrasi dengan cara yang dianggap lengkap dengan ECOA, masih tanah yang berbahaya, yang merupakan kasus serikat kredit Anda. Bahkan jika kebijakan Anda tidak Tujuan , untuk membedakan, mereka masih bisa melawan ECOA jika mereka memiliki dampak yang tidak proporsional di kelas dilindungi. Sementara perawatan penuh “tidak proporsional dampak” test adalah di luar di luar lingkup artikel ini, adalah antar berjudul pemeriksaan kredit proses, tes lima poin, tester dapat menggunakan pinjaman bendera untuk menciptakan efek yang tidak proporsional:

1. kebijakan atau kriteria tertentu termasuk

2 .. atau ketentuan yang ditetapkan alasan untuk melarang netral

. 3. kriteria atau kebijakan jatuh tidak proporsional pada pelamar atau peminjam dalam kelompok dilarang berdasarkan

4 .. Ada hubungan sebab akibat antara kebijakan atau kriteria dan hasil negatif

. 5. Entah atau b:

A. Kebijakan atau kriteria tidak memiliki justifikasi yang jelas, atau tampaknya ada hanya untuk kenyamanan, atau untuk menghindari biaya minimal atau terlalu jauh dari akal sehat atau standar industri pertimbangan underwriting atau pinjaman praktek.

b. Di sisi lain, bahkan jika itu adalah alasan yang kuat untuk kebijakan tampaknya menjadi alternatif sama-sama efektif untuk mencapai tujuan yang sama dengan dampak yang lebih rendah tidak proporsional negatif.

Jika serikat kredit mempertimbangkan faktor-faktor seperti status imigrasi dan kemungkinan tinggal di Amerika Serikat, Anda harus metode untuk melawan penyalahgunaan kriteria tersebut, efek yang berbeda dalam Buat kelas dilindungi diselamatkan. Ini semua sangat mudah bagi siapa saja untuk mengambil jalan pintas yang akhirnya bisa mulai berputar dalam praktek diskriminatif. Sementara itu sempurna benar dan tepat, mempertimbangkan status imigrasi dari peminjam sehubungan dengan hak-hak serikat kredit dan solusi sehubungan dengan pembayaran, juga penting untuk memperkenalkan pengendalian internal untuk memastikan bahwa staf memegang masing-masing peminjam sebagai individu dan salah tidak membedakan. Seperti biasa, memastikan bahwa Anda mendapat informasi perwakilan hukum dan menghubungi pengacara serikat kredit Anda untuk nasihat mengenai Anda serikat tertentu kredit

DISCLAIMER:. Di atas disediakan untuk tujuan informasi saja dan tidak merupakan nasihat hukum. Ini bukan pengganti nasihat hukum atau profesional. Setiap nasihat hukum harus disesuaikan dengan pelanggan tertentu dan kebutuhan khusus mereka. Tidak ada hubungan pengacara-klien dibuat dengan menggunakan situs ini. Anda tidak harus bergantung pada salah satu bahan di situs ini, tanpa informasi lisensi perdagangan sebelum konsultasi pengacara yang kompeten untuk berlatih di negara Anda.



kode penghitungan

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *