Hak atas kompensasi – Apa yang dikecualikan?

Drew. M. Edwards, Esq.

Hak untuk kompensasi adalah salah satu koleksi terbaik dari alat untuk serikat kredit. Pada dasarnya, hak untuk kompensasi diizinkan serikat kredit untuk menggunakan saldo di rekening kas dari anggota untuk membayar saldo pinjaman tunggakan oleh anggota ini. Hal ini sering serikat kredit cepat dan mudah untuk menutup setidaknya sebagian dari kerugian jika default anggota pada pinjaman. Namun, ada kasus-kasus tertentu di mana hak untuk kompensasi tidak begitu sederhana, dan pengecualian penting yang tidak berlaku.

Apa hak atas kompensasi?

Apa yang kita benar-benar mengatakan bahwa untuk memungkinkan aturan sebagai “kompensasi” adalah tiga hak yang berbeda, masing-masing cukup untuk lembaga mengimbangi utang keuangan dari rekening kas debitur:

1) Komponen pertama adalah hukum “hak atas kompensasi” umum, di mana konsep mengambil namanya. Ini adalah konsep akal sehat bahwa jika peminjam, pemberi pinjaman, utang aset yang dimiliki oleh pemberi pinjaman untuk memenuhi, atas nama peminjam. Ini adalah konsep yang sangat tua yang telah bertahan dari hukum umum Inggris.

2) Komponen kedua di sisi kanan off adalah hak hukum gadai. Untuk Credit Union Federal, itu adalah dalam 12 USC 1757 (11), yang memberikan serikat kredit kekuatan “untuk mengesankan dan menegakkan hak gadai atas saham dan dividen dari anggota, jumlah kredit dia, membuat termasuk pajak atau biaya yang harus dibayar oleh dia. “itu adalah serikat kredit negara memiliki kinerja yang tepat dari UU serikat kredit negara atau hukum perbankan. Jika item pengaturan default dapat membuat serikat kredit gadai hukum ini.

3) Komponen ketiga dari hak atas kompensasi berisi dokumen pinjaman gadai serikat kredit konsensual. Hampir semua dokumen pinjaman serikat kredit berisi bahasa yang secara khusus sehingga serikat kredit, saham dari anggota dalam kasus kegagalan keluar (jika dokumen pinjaman Anda tidak mengandung ketentuan-ketentuan tersebut, mereka harus).

Dengan tiga hak terpisah kompensasi hukum terdengar bagus, tetapi ada beberapa situasi yang relevan di mana Anda tidak menggunakan dalam kondisi beberapa atau semua hak-hak ini, dalam rangka untuk mengajukan anggota pinjaman Anda adalah tunggakan Depot. Tiga daerah penting di mana Anda cenderung dapat menggunakan, hak Anda untuk set-off kartu kredit konsumen, jaminan sosial dan rekening pensiun.


Kartu Kredit Konsumen

§ 12 CFR 1.026,12 (d) dari kebenaran dalam peraturan Lending mencabut hukum umum kompensasi dan semua hak gadai pada kartu kredit konsumen. Skema ini memungkinkan khususnya, lien konsensual pada rekening nasabah kartu kredit, tetapi hanya jika persyaratan tertentu tertentu terpenuhi. Dalam mengomentari bagian ini, Badan berbicara secara ekstensif tentang apa mukmin harus lakukan untuk mendapatkan lien konsensual diperlukan dalam akun kartu kredit pelanggan. Persyaratan adalah berat:

1 membatasi kepentingan keamanan. Untuk memenuhi syarat untuk menyebutkan di §1026.12 (d) Exception (2), kepentingan keamanan harus disepakati secara positif oleh konsumen dan harus diungkapkan dalam pembukaan rekening informasi kepada penerbit di bawah §1026.6. Kepentingan keamanan tidak bisa mengimbangi setara fungsional hukum; sebagai hasilnya, secara rutin muncul dalam kontrak bahasa yang memberikan pelanggan sebuah kepentingan keamanan di semua rekening kas dengan penerbit tidak dalam kepentingan keselamatan yang jatuh dalam §1026.12 (d) berdasarkan hasil luar biasa (2) Hal ini diadakan. I <"60px padding-left" style = p>

Untuk pembebasan kepentingan keamanan di bawah §1026.12 (d) (2), kondisi berikut harus dipenuhi untuk memenuhi syarat. Konsumen harus tahu bahwa pemberian kepentingan keamanan adalah kondisi untuk account kartu kredit (atau istilah yang lebih menguntungkan pembayaran), dan harus secara eksplisit menunjukkan kesediaan mereka untuk memberikan security interest dalam rekening tabungan . Tanda kesadaran konsumen dan niat setidaknya salah satu dari berikut (atau proses hakekatnya sama, kesadaran konsumen dan niat menunjukkan):

A. Signature khusus atau inisial perjanjian menunjukkan bahwa kepentingan keamanan diberikan

. B. Pembentukan perjanjian keamanan di halaman tertentu, atau memisahkan kepentingan ketentuan keamanan dengan ketentuan-ketentuan lain dari Perjanjian dan penemuan

. C .. referensi untuk sejumlah dana yang disimpan oleh atau di sejumlah rekening

ii. Kepentingan keamanan harus tersedia secara umum dan berlaku dari kreditur. Jika kreditur lainnya dapat menjadi kepentingan keamanan dalam rekening kas dari pelanggan, tidak diperbolehkan sebagai penerbit kartu pada tingkat yang sama, kepentingan keamanan §1026.12 (d) berhenti (2).

Persyaratan ini sangat ketat dan ada beberapa kasus serikat kredit, di mana hakim memutuskan bahwa bahasa generik di kartu kredit persetujuan merger itu tidak cukup untuk memungkinkan kompensasi. Sebagai contoh, bahasa seperti berikut tidak cukup untuk janji konsensus yang valid telah Buat diadakan pada rekening kartu kredit, jika diperlukan informasi brosur di “baik cetak” dari akun: “Mereka berjanji dan keamanan untuk semua kewajiban yang harus memberikan sekarang atau di masa depan, dengan pengecualian dari kewajiban dijamin sebagai tempat tinggal utama, seluruh saham dan dividen dan semua deposito dan bunga dalam setiap dan semua akun yang Anda miliki dengan kami sekarang dan di masa depan. “Jika perjanjian kartu Anda secara khusus tidak termasuk dalam pengecualian yang sempit di atas, Anda dapat menerapkan setiap saham dari anggota di rekening kartu kredit akhir.

Jaminan Sosial

Jaminan Sosial dikeluarkan dari hak atas kompensasi. Pengecualian ini muncul dari § 207 dari Undang-Undang Jaminan Sosial (42 USC 407): “Hak setiap orang untuk pembayaran masa depan di bawah judul ini tidak akan ditransfer atau ditugaskan, dalam hukum atau ekuitas, dan tidak ada dana atau membayar upah atau hak yang ada di bawah judul ini tunduk pada eksekusi, retribusi, lampiran, pemotongan, atau proses hukum lainnya atau pengoperasian hukum kepailitan atau kebangkrutan. “Atas dasar ini, pengadilan telah memutuskan bahwa lembaga keuangan tidak dapat mengimbangi manfaat jaminan sosial terhadap semua utang lainnya yang diselenggarakan oleh lembaga keuangan. Namun, pengecualian ini juga memiliki pengecualian, sebuah lembaga keuangan dapat menggunakan jaminan sosial bagi utang hanya jika utang yang dihasilkan dari rekening di mana manfaat jaminan sosial yang dibawa (yaitu cerukan) sebaliknya. Artinya, Anda bisa menitipkan sebuah cerukan dengan masa depan Jaminan Sosial dengan account yang sama offset, tetapi Anda tidak dapat mengajukan permohonan untuk tunggakan pinjaman tertentu rekening jaminan sosial dana pada saham account anggota.

Account Pensiun

hukum federal menyatakan bahwa IRA penciptaan untuk membuat account baru untuk IRA Ini dapat menjelaskan rincian yang “kepentingan individu keseimbangan dalam account-nya diberikan.” Selain itu, ingatlah bahwa account IRA tidak teknis akun atas nama anggota tersebut; Sebaliknya, itu menciptakan kepercayaan untuk kepentingan anggota. Mengingat dua faktor ini, pengadilan telah memutuskan bahwa rekening IRA tidak dikenakan set-off.

Seperti yang Anda lihat, lapangan kami dan anggota legislatif kita telah menemukan banyak cara untuk mempersulit sesuatu yang sederhana seperti hak atas kompensasi. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang hak Anda untuk kompensasi, Anda harus menggunakan Anda Credit Union pengacara Hubungi

Disclaimer:. Di atas disediakan untuk tujuan informasi saja dan tidak merupakan nasihat hukum. Ini bukan pengganti nasihat hukum atau profesional. Apa nasihat hukum harus disesuaikan dengan pelanggan tertentu dan kebutuhan khusus mereka. Tidak ada hubungan pengacara-klien dibuat dengan menggunakan situs ini. Anda tidak boleh terlibat dalam salah satu materi pada website ini, informasi perdagangan tanpa izin sebelum konsultasi pengacara yang kompeten untuk berlatih di negara Anda.



kode

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>